Οι εναλλακτικές λύσεις Monzo: Η επιλογή μας για τις καλύτερες τραπεζικές εφαρμογές στο Ηνωμένο Βασίλειο

Συγκρίνουμε το Monzo με το Revolut, το Plum, το First Direct και πολλά άλλα

Η Monzo είναι μια τράπεζα που βασίζεται σε εφαρμογές, η οποία έχει δημιουργήσει μια λατρεία αφού ξεκίνησε λιγότερο από δύο χρόνια πριν. Προωθώντας τον εαυτό σας ως "την τράπεζα του μέλλοντος", ισχυρίζεται ότι κάνει τα οικονομικά σας πιο ορατά και ελέγξιμα, επιτρέποντάς σας να κάνετε ό, τι χρειάζεστε για να κάνετε από το τηλέφωνό σας - καθώς και να καταργήσετε τις δαπάνες σας σε κατηγορίες για καλύτερη διαχείριση χρημάτων. app καθιστά την αποστολή και την αίτηση χρημάτων γρήγορη και εύκολη και μπορείτε επίσης να παγώσετε προσωρινά την κάρτα σας, αν το κάνετε εσφαλμένο. Ίσως το καλύτερο πλεονέκτημα του Monzo, όμως (εάν είστε το είδος που ταξιδεύετε πολύ) είναι ότι δεν πληρώνετε τέλη όταν κάνετε αγορές στο εξωτερικό και η εφαρμογή Monzo θα σας πει τι έχετε ξοδέψει αμέσως.

Υπάρχει κατανοητό ένα κομμάτι δημοσιότητας γύρω από τον Monzo, αλλά το κάνει αυτό το σωστό τράπεζα για σας; Τώρα σκοτώνει τις βήτα προπληρωμένες κάρτες της, αξίζει τον κόπο να μεταβείτε στον πλήρη τρεχούμενο λογαριασμό της ή μπορείτε να πάρετε ακόμη και αλλού; Για να απαντήσουμε σε αυτές τις ερωτήσεις, έχουμε στρογγυλοποιήσει τις καλύτερες εναλλακτικές λύσεις προς τον Monzo. Εξοπλισμένο με πληροφορίες σχετικά με τα οφέλη και τις παγίδες των ανταγωνιστών του, θα πρέπει να είστε σε θέση να αποφασίσετε ποια τράπεζα είναι κατάλληλη για εσάς.

Revolut: Το καλύτερο για τις ξένες τραπεζικές μεταφορές

Αν η αποφυγή των τελών είναι ο κύριος στόχος σας, τότε το Revolut είναι η εφαρμογή για εσάς. Όχι μόνο δεν σας χρεώνει όταν χρησιμοποιείτε την κάρτα σας στο εξωτερικό, αλλά μπορείτε επίσης να μεταφέρετε χρήματα σε τραπεζικούς λογαριασμούς σε άλλες 130 χώρες δωρεάν. Ομοίως, εάν θέλετε να αγοράσετε κρυπτοσυχνότητες, το Revolut είναι μια καλή επιλογή, επιτρέποντάς σας να αγοράσετε και να κρατήσετε Bitcoin, Ether και Litecoin.

Αλλού, υπάρχουν πολλά χαρακτηριστικά που θα σας βοηθήσουν να κρατήσετε πάνω από τα οικονομικά σας (όπως αυτά του Monzo), συμπεριλαμβανομένων των αυτόματων αναλύσεων των δαπανών σας, των εργαλείων για την αίτηση χρημάτων από τους φίλους σας και της δυνατότητας να παγώσετε (και να ξεπαγώσετε) το. Τα μειονεκτήματα περιλαμβάνουν το γεγονός ότι πρέπει να πληρώσετε μια χρεωστική κάρτα - είναι μόνο £ 5 - και δεν υπάρχει υποστήριξη για τα Direct Debits. Προς το παρόν, ο Revolut χαρακτηρίζεται ως ίδρυμα ηλεκτρονικού χρήματος και όχι ως τράπεζα, επομένως τα χρήματά σας δεν προστατεύονται από το Σχέδιο Αποζημίωσης Χρηματοπιστωτικών Υπηρεσιών (FSCS), όπως θα συνέβαινε με τον Monzo. Ωστόσο, όλα τα κεφάλαιά σας είναι δακτυλιωμένα σε λογαριασμό Lloyds, επομένως τα χρήματά σας πρέπει να είναι ασφαλή αν συμβεί κάτι στην εταιρεία.

Plum: Καλύτερο για την εύκολη αποθήκευση

Το Plum δεν προσφέρει έναν τρέχοντα λογαριασμό όπως ο Monzo, αλλά μάλλον συνδέεται με τον τρέχοντα λογαριασμό σας, ώστε να μπορεί να αναλύσει τις δαπάνες σας και να ξεκινήσει αυτόματα την εξοικονόμηση χρημάτων για εσάς. Κάθε εβδομάδα η εφαρμογή μεταφέρει ένα μικρό χρηματικό ποσό σε εξοικονόμηση Plum σας, το οποίο μπορείτε στη συνέχεια να έχετε πρόσβαση ανά πάσα στιγμή απλά στέλνοντας ένα μήνυμα στο Facebook Messenger. Εάν θέλετε να κάνετε ενδιαφέρον για τις αποταμιεύσεις σας, πρέπει να επιλέξετε να επενδύσετε με το RateSetter, αλλά να έχετε κατά νου ότι αυτό σημαίνει ότι ίσως να μην μπορείτε να αποκτήσετε άμεση πρόσβαση στα χρήματά σας και τα χρήματά σας τεχνικώς «να διατρέχουν κίνδυνο» με καμία προστασία FSCS. Εάν απλώς επιλέγετε να τοποθετήσετε τα χρήματα σε μία πλευρά (αλλά δεν κάνετε ενδιαφέρον), τα κεφάλαιά σας είναι δακτυλιωμένα σε λογαριασμό Barclays.

First Direct: Ο καλύτερος απολογισμός πραγματικής αποταμίευσης

Το πρώτο Direct, το οποίο δημιουργήθηκε το 1989, είναι μια άλλη τράπεζα χωρίς υποκαταστήματα μόνο τηλεφώνου και διαδικτύου, αλλά αισθάνεται πολύ περισσότερο σαν μια πραγματική τράπεζα από τον Monzo. Για αρχάριους, πωλείται ως "η τράπεζα που δεν κλείνει ποτέ", καυχώντας "πραγματικούς ανθρώπους" που απαντούν στα τηλέφωνά της 24 ώρες την ημέρα, επτά ημέρες την εβδομάδα. Όπως μερικές άλλες μεγάλες τράπεζες, παίρνετε επίσης 100 λίρες απλά για συμμετοχή και ο "1ος Λογαριασμός" έρχεται με £ 250 χωρίς άτοκα υπερανάληψης και χωρίς τέλη (εφόσον πληρώσετε σε £ 1.000 κάθε μήνα).

Σε αντίθεση με τα "pots" του Monzo, όπου οι αποταμιεύσεις σας δεν παρουσιάζουν κανένα ενδιαφέρον, το First Direct προσφέρει ένα λογαριασμό τακτικής εξοικονόμησης με ετήσιο ισοδύναμο επιτόκιο AER 5%, καθορισμένο για 12 μήνες. Εάν χρειαστεί να πληρώσετε σε επιταγές ή σε μετρητά, μπορείτε να το κάνετε σε οποιοδήποτε Post Office ή HSBC. Η τράπεζα υποστηρίζει επίσης την Apple Pay, την Android Pay και τη Samsung Pay, ώστε να μπορείτε να πραγματοποιείτε επαφές χωρίς επαφή από σχεδόν οποιοδήποτε τηλέφωνο ή smartwatch.

Ενώ το First Direct σάς επιτρέπει να διαχειρίζεστε τα οικονομικά σας από το τηλέφωνό σας, δεν δίνει την αυτόματη κατανομή των δαπανών που παρέχει η Monzo και ζητώντας χρήματα από φίλους δεν είναι τόσο απλό όσο το σύστημα monzo.me του Monzo. Επιπλέον, οι συναλλαγές στο εξωτερικό δεν είναι δωρεάν - θα πληρώσετε επιπλέον 2,75% στην κορυφή της μετατροπής της στερλίνας.

Καμπύλη: Καλύτερο για τη διαμονή σας στην τρέχουσα τράπεζά σας

Κάποια στιγμή, όλοι λυπηθήκαμε με πάρα πολλά χαρτιά στην τσέπη μας και η Curve επιδιώκει να λύσει αυτό το πρόβλημα χωρίς να χρειάζεται να παραιτηθεί από τους λογαριασμούς σας. Αυτό είναι σωστό - χρειάζεται μόνο να πάρετε μία κάρτα μαζί σας. Όταν χρησιμοποιείτε την κάρτα Curve, η αντίστοιχη εφαρμογή της σάς επιτρέπει να επιλέξετε τον λογαριασμό από τον οποίο δεσμεύονται τα κεφάλαια. Αν τυχαίνει να αφήνετε το τηλέφωνό σας στο σπίτι, θα γίνει προεπιλογή στην τελευταία κάρτα που χρησιμοποιήσατε, αλλά μπορείτε να την αλλάξετε μέχρι και 14 ημέρες μετά την αγορά, χάρη στη λειτουργία "Επιστροφή στην ώρα" της εφαρμογής.

Οι αγορές στο εξωτερικό δεν είναι εντελώς δωρεάν όπως στο Monzo, αλλά η Curve διατηρεί τις χρεώσεις κάτω στο 1% και θα ενημερωθείτε σχετικά με το ποσό που έχετε ξοδέψει στο τοπικό σας νόμισμα αμέσως. Όπως θα περιμένατε, θα έχετε ένα χρονοδιάγραμμα των δαπανών σας σε όλες τις κάρτες σας, και η εφαρμογή χωρίζει επίσης τις αγορές σας σε κατηγορίες ώστε να μπορείτε να δείτε πού πηγαίνουν τα χρήματά σας. Τέλος, η Curve προσφέρει 1% επιστροφή χρημάτων για τρεις μήνες σε αγορές από μια επιλογή εμπόρων λιανικής πώλησης στο Ηνωμένο Βασίλειο.