Απαιτήσεις ZestCash που φέρνουν μεγάλα δεδομένα στην καταναλωτική πίστη θα αναζωπυρώσουν τη βιομηχανία

Η ZestCash, μια υπηρεσία δανεισμού σε απευθείας σύνδεση για δανειολήπτες χαμηλότερων εισοδημάτων, ξεκίνησε χρησιμοποιώντας μια νέα μεγάλη μέθοδο λήψης αποφάσεων με βάση δεδομένα ισχυρίζεται ότι θα επιτρέψει να δανείσει σε 25 τοις εκατό περισσότερους ανθρώπους και να βελτιώσει τα ποσοστά αποπληρωμής κατά 20 τοις εκατό.

Χρησιμοποιώντας το νέο πλαίσιο, η ZestCash αποκτά δεδομένα σχετικά με τους αιτούντες δάνειο από εναλλακτικούς πιστωτές, όπως φορείς κινητής τηλεφωνίας και δανειστές πληρωμών. Συνδέει τα κομμάτια των πληροφοριών σε πιθανές σχέσεις και τα τρέχει μέσω ενός αριθμού διαφορετικών μοντέλων για να εξασφαλίσει πιο ισχυρά αποτελέσματα. Στη συνέχεια, ανασυνδυάζει τα αποτελέσματα για να καθορίσει πόσο επικίνδυνη είναι μια συγκεκριμένη αιτήτρια, καθορίζοντας αν θα δανείσει σε αυτό το πρόσωπο, πόσο και σε ποιο βαθμό.

Ο Shawn Budde, ο διευθύνων σύμβουλος της εταιρείας και πρώην επικεφαλής πιστωτικών καρτών subprime στις ΗΠΑΗ τράπεζα Capital One περιέγραψε το νέο μοντέλο ως αλλαγή στη θάλασσα

Οι πιο ακριβείς προβλέψεις για το ποιος θα αποπληρώσει τα δάνεια θα επιτρέψουν στο ZestCash να δανείσει περισσότερα άτομα, ανέφερε η εταιρεία, έχουν αναγκαστεί να καταφύγουν σε δάνεια payday απλώς και μόνο επειδή το συμβατικό μοντέλο δεν θα μπορούσε να λάβει αρκετές πληροφορίες γι 'αυτούς.

Λίγοι έχουν βρει τρόπους να καινοτομήσουν τη μέθοδο βαθμολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας FICO με την οποία οι περισσότεροι κύριοι πιστωτές καθορίζουν ποιος είναι πιθανό να αποπληρώσει ένα δάνειο, Είπε ο Βουντ. Ως αποτέλεσμα, οι δανειστές συνήθως απολαμβάνουν την αύξηση των επιτοκίων δανεισμού και αποπληρωμής με μονοψήφια στοιχεία.

«Έχουμε δει αυξημένες βελτιώσεις στον τρόπο με τον οποίο γίνεται η αναδοχή, αλλά πραγματικά οι βασικές βάσεις για το πώς λειτουργούν τα πιστωτικά μοντέλα είναι περίπου 40 χρονών». Ο Budde και ο συνιδρυτής Douglas Merrill πιστεύουν ότι η επικαιροποιημένη διαδικασία λήψης αποφάσεων της εταιρείας, που ονομάζεται Hollerith ("μετά από έναν μακροχρόνιο νεκρό στατιστικό," είπε ο Budde) θα είναι το κύμα των επόμενων 40 ετών.

Ο Budde και ο Merrill, πρώην υπεύθυνος πληροφορικής της Google, θεωρούν τους εαυτούς τους ότι φέρνουν μεγάλα δεδομένα στη βιομηχανία δανεισμού.

"Όλα αυτά τα μαθηματικά, που είναι πραγματικά δροσερά, δεν εφαρμόστηκαν στον πιστωτικό χώρο από κανέναν άλλο αυτό το σημείο, δήλωσε ο Budde

Αλλά για τώρα, η ZestCash ελπίζει να χρησιμοποιήσει το Hollerith για να βοηθήσει να κρατήσει περισσότερους Αμερικανούς με χαμηλότερο εισόδημα από το φαύλο κύκλο του χρέους τα δάνεια payday μπορεί να διευκολύνει. payday δανειστές; Ένα τυπικό δάνειο μέσω του ZestCash, σύμφωνα με την ιστοσελίδα του, έρχεται με ένα αποτελεσματικό ετήσιο ποσοστό ποσοστού 330 τοις εκατό. Η μέση ημερήσια δόση του δανείου είναι 400%, σύμφωνα με το Κέντρο υπεύθυνου δανεισμού.

Η ZestCash λέει επίσης ότι με την επιβολή επιτοκίων αντί για αμοιβές ανατροπής δανείων, όπως πολλοί δανειστές payday, ενθαρρύνει τους δανειολήπτες της να αποχωρήσουν από το χρέος.

Η εταιρεία έχει την άδεια να δανείζει σε πέντε μόνο κράτη, αλλά οι συνιδρυτές της εταιρείας λένε ότι αναμένουν να συνεχίσουν να επεκτείνονται καθώς καταργούν ρυθμιστικά εμπόδια.

Η Cameron Scott καλύπτει την αναζήτηση, τις υπηρεσίες διαδικτύου και την ιδιωτικότητα για

Υπηρεσία ειδήσεων IDG

. Ακολουθήστε τον Cameron στο Twitter στο CScott_IDG.